SUISSE PRÊT

CRÉDIT AVEC POURSUITE
PRÊT AVEC ACTE DE DÉFAUT DE BIENS
CREDIT SANS ZEK
FICHÉ OFFICE DES POURSUITES

PRÊT AVEC POURSUITE
CRÉDIT AVEC ACTE DE DÉFAUT DE BIENS
CRÉDIT SANS EXTRAIT CODE ZEK
RADIATION ANNULATION POURSUITES
DÉFICHAGE ZEK

En Suisse, le prêt avec poursuite est un emprunt qui est accordé par des organismes de crédit suisses à des emprunteurs suisses faisant l'objet de fichage auprès du bureau des poursuites.

Le financement avec poursuites n’est pas évident car tout dépendra de la situation de l’emprunteur et de sa situation vis-à-vis du Code ZEK qui va déterminer sa solvabilité au point de vue des poursuites en cours.

L'emprunt avec mauvais code ZEK rendra tout emprunteur résident en Suisse incapable de trouver un accès à tout prêt à moins d’utiliser des alternatives de financement social.

Un crédit avec poursuite est très demandé pour les personnes qui souhaitent emprunter de l’argent mais qui font l’objet de poursuites de la part des offices chargés de répertorier les mauvais payeurs.

Un prêt avec poursuite est à première vue impossible à obtenir en vue de la réglementation appliquée en Suisse et surtout lorsqu’en parlant de prêt bancaire, car la loi émise par le régulateur Suisse est stricte à ce sujet.

Un financement avec poursuite va malgré tout au-delà de ce que les banques en Suisse vont proposer (ou pas dans le cas d’un extrait ZEK négatif), car il existe de nombreuses options de crédit sans banque en Suisse.

COMMENT DEVIENT-ON POURSUIVI POUR DETTES ?

La ZEK (Association pour la Gestion d’une Centrale d’Information de crédit) est l’autorité suisse qui contrôle les informations sur tous les crédits en cours et gère toutes les informations associées aux obligations de tout emprunteur en Suisse dans le contexte de ses emprunts auprès de créanciers suisses.

L’IKO (Centre de Renseignements sur le crédit à la Consommation) a un différent rôle car il le résultat d’une association autonome des prêteurs soumis et couvre uniquement les prescriptions de la Loi sur le crédit á la Consommation en Suisse et ses données sont moins lourdes que celle de la ZEK.

Un emprunteur ne se retrouve pas sous une poursuite et un extrait ZEK négatif par accident (à part des erreurs exceptionnelles), mais cette situation est atteinte sur la base d’un long processus affecté par une situation initiale précaire d’un emprunteur.

Plusieurs raisons se cachent derrière les poursuites :

  • manque de contrôle de ses propres finances et de mise à jour des dettes non remboursées,

  • refoulement de la réalité des problèmes en ignorant le courrier des créanciers,

  • manque de coopération avec les créanciers qui normalement sont prêts à accepter des solutions adaptées aux problèmes du débiteurs,

  • s’endetter plus pour remplacer des crédits en souffrance,

  • mais bien entendu, toute situation liée à des accidents de la vie : divorce, perte de revenus, maladie.

LES DIFFERENTS CODES ZEK

En Suisse, le code ZEK comme dans la plupart des pays joue un rôle décisif dans l'octroi des crédits car ce code va réflecter le niveau de confiance que chaque organisme de crédit va faire à un emprunteur.

Le code ZEK se compose de nombreux degrés de solvabilité pour chaque emprunteur remboursement des dettes qui ont mené aux poursuites se fera en optant pour les solutions suivantes:

  • Code ZEK 00: crédits en souffrance, remboursements difficiles.

  • Code ZEK 01: Demande de crédit en cours (neutre, positif).

  • Code ZEK 02: Prêt et remboursement correct (positif).

  • Code ZEK 03: Remboursement en retard.

  • Code ZEK 04: Poursuites, recouvrement.

  • Code ZEK 05: crédit perdu, perte pour la banque.

  • Code ZEK 06: Problème juridique (falsification etc...)

  • Code ZEK 21: Carte de crédit retirée.

  • Code ZEK 22: Recouvrement en cours.

  • Code ZEK 23: Perte partielle ou totale.

Attention les refus de crédit sont aussi enregistres auprès de la ZEK, et chaque refus d'un organisme de crédit influencera négativement le code de l'emprunteur auprès de la ZEK.

CONSÉQUENCES DES POURSUITES ?

L’impact des poursuites sur la vie quotidienne et sociale d ‘un emprunteur est assez sévère puisqu’il limitera sa liberté financière et lui fera remarquer l’importance d’être en règle avec les autorités financières lorsqu’on a contracté des crédits et que l’on ignore ses obligations de remboursement.

Comme aucun octroi de crédit ne peut se faire sans une demande d’information auprès de la ZEK, l’emprunteur poursuivi ne pourra :

  • ni louer un appartement,

  • ni obtenir un abonnement portable,

  • ni contracter un prêt,

  • ni utiliser sa carte de crédit,

  • pour certains postes ne pas obtenir un contrat d’emploi.

ANNULATION ET RADIATION DES POURSUITES SANS PRÊT AVEC POURSUITES

Afin d'arrêter des poursuites, il existe trois cas de figure avec les solutions respectives suivantes :

  • a) Si les poursuites ne sont pas justifiées, il faut absolument faire oppositition à la suite d’un commandement de payer de la part de l’Office des Poursuites soit en leur écrivant, soit en s’y rendant directement dans les 10 jours.

  • b) Si les poursuites sont justifiées, il faut régler le contentieux à l'amiable en passant par le créancier et tenter de trouver et négocier un compromis sur le remboursement de la dette.

  • c) Si le créancier ne montre aucune fléxibilité de paiement, il s’agira alors coûte que coûte de trouver de l’argent frais pour assainir sa situation financière.

QUE RECHERCHE UN EMPRUNTEUR AVEC POURSUITES

Toute emprunteur faisant face a un contentieux avec l’Office des poursuites a des priorites de financements qui comprennent en pensant obtenir un avis favorable pour un pret sans code ZEK:

  • Le prêt a la consommation.

  • Le prêt auto.

  • Le crédit immobilier.

  • Le rachat de credit.

Vu qu’il est pratiquement impossible d’utiliser ces instruments de financement avec un mauvais code ZEK, il faudra plutôt contempler les solutions suivantes:

  • Prêt pour les propriétaires de bien immobilier

  • Le prêt sur gage

  • Le microcrédit

  • Le leasing

  • Le prêt entre particulier

  • Le crowdfunding

  • Le prêt à l’étranger

COMMENT OBTENIR UN CRÉDIT AVEC POURSUITES LORSQUE ON EST FICHÉ ZEK?

Avant de chercher un prêt avec poursuites, il est important de négocier d’abord avec les créanciers une forme de crédit pour le remboursement de dettes qui sera une sorte de restructuration des crédits. Il est importnant aussi de produire un acte de défaut de biens.

Faire une demande de crédit a une banque lorsque l’extrait ZEK est négative équivaudrait à vouloir louer une voiture lorsque le permis de conduire a été retiré.

Un emprunt avec poursuites se fera donc sans banque en Suisse, et il existe de nombreuses solutions sérieuses comme alternatives aux financements classiques.

Le remboursement des dettes qui ont mené aux poursuites se fera en optant pour les solutions suivantes:

  • Monétiser les biens mobilisables en les mettant un gage contre un crédit auprès des institutions proposant le prêt sur gage pour lequel on peut aussi bien présenter des bijoux ou un véhicule.

  • Prêt auprès de la famille et d’amis à travers des cagnottes en ligne qui collectent les fonds de manière sécurisée et transparente.

  • Microcrédit qui permet indirectement de recevoir des fonds pour acquérir par exemple une voiture pour rejoindre un poste de travail mieux rémunéré ou bien pour suivre une formation professionnelle qui va améliorer le niveau des revenus.

  • Le réméré comme option est efficace si on est propriétaire d’un bien immobilier, ce qui permettra d’emprunter de l’argent tout en gardant sa propriété.

  • Le prêt contre le nantissement du deuxième ou troisième pilier de pensions,

  • Le financement participatif ou crowdfunding qui va surtout s’appuyer sur le projet pour lequel on demande un prêt que sur les antécédents de l’emprunteur,

  • Le prêt entre particuliers, mais seulement en utilisant des plateformes autorisées et régulées par les autorités Suisses.

ORGANISME DE PRÊT AVEC POURSUITE: LA SOLUTION ESPÉRÉE ?

Un organisme de prêt pour des personnes faisant l’objet de poursuites en Suisse est une solution qu’il faut bien évaluer en considérant que toute institution financière n’a pas le droit de prêter de l’argent s’il elle note que le demandeur de crédit dispose d’un code ZEK négatif

Ainsi un intermédiaire séieux aura du mal du a vous proposer une solution sans faille et s qu’il ne propose un nantissement d’un bien ou d’une valeur mais souvent à n prix qui ira bien au dessous du prix de vente.

En conclusion, si une personne se trouve avec des poursuites et qu’elle possèe un bien, elle n’aura qu’à le vendre et réler son contentieux et si elle n’en a pas, elle devra négocier sur la base de ses ressources un plan de remboursement avec ses créanciers

ERREURS À ÉVITER LORSQU’ON FAIT L’OBJET DE POURSUITES

Dans une situation financière précaire, on a toujours tendance à faire des erreurs et de s’accrocher a la première solution illusoire qui nous est offerte. L’unique priorite étant de régulariser sa situation auprès du bureau des poursuites, il est important de faire attention de ne pas:

  • Se laisser arnaquer par des organismes de crédit qui n’ont pour but que de soutirer plus d’argent aux emprunteurs poursuivis.

  • Emprunter encore plus d’argent sur tout en offrant des biens et valeurs en garanties alor que la vente de ces derniers resoudrait tous les problèmes.

  • Croire que le prêt à l’etranger ou le prêt entre particulier sont des solutions miracles.

CRÉDIT LOCATAIRE PROPRIÉTAIRE AVEC POURSUITE CODE ZEK

DIFFÉRENCES POUR LE LOCATAIRE ET LE PROPRIÉTAIRE AVCE POURSUITES

Locataire avec poursuites

Le locataire avec poursuites éant non-propriéaire n’aura aucune garantie à présenter à un potentiel prêteur en vue d’obtenir un financement et cela malgré le fichage auprès de la ZEK. En plus de charges et loyers auquel il doit faire face.

Le propriétaire avec poursuites

Un propriétaire avec poursuites possède d’autres atouts car il dispose d’un bien immobilier qui va servir de garantie pour l’obtention d’un prêt, la particularité avec l’immobilier c’est qu’il est possible de gager une propriété en partie seulement et non entièrement, c’est ainsi qu’ on parle d’hypothèque.

Le propriétaire même avec poursuites a plusieurs options pour accéder a un emprunt grâce aux instruments de financements suivants:

  • La vente à réméré: elle premet au propriétaire de vendre son bien contre une somme d’argent payée en une fois ainsi qu’une rente tout en demeurant dans son logement. Ce qui permettra de rembourser les dettes en suspens et qui ont mené aux poursuites.

  • Le portage immobilier: cet instrument permet de vendre le bien immobilier pour une période determinée tout en y habitant et permettre au propriétaire de rembourser des dettes et de récupérer l’habitation après paiement de la dette contractée dans ce cadre.

  • Un prêt propriétaire avec poursuite est un crédit qui s’adresse aux personnes propriétaires d'un bien immobilier mais sous l'objet d'un fichage auprès de la ZEK et qui souhaitent obtenir un crédit propriétaire auprès d’une banque malgré des poursuites.

    Le crédit propriétaire avec poursuites va permettre à un emprunteur faisant l’objet de poursuites d'obtenir plus facilement un financement même en ayant un mauvais code ZEK, car il aura l'avantage de mettre en gage son bien immobilier contre un emprunt qui sera ainsi garanti.

    Le prêt pour propriétaire même avec des problèmes avec les offices des poursuites permettra d'obtenir des liquidités pour assainir sa situation financière tout en habitant son ancien bien et de le récupérer en tant que propriétaire après le remboursement.