En Suisse, un crédit avec poursuites en 2023 fait référence à un prêt accordé à une personne ayant des poursuites enregistrées à son encontre, souvent considérées comme des indicateurs de risque financier mais aussi avec une inscription négative á la ZEK.
Le crédit malgré des poursuites offre une opportunité pour les individus, malgré leur historique de poursuites, de financer des besoins urgents, de consolider des dettes, ou de réaliser des projets personnels.
Les prêteurs qui accordent des crédits malgré des poursuites cherchent à atteindre un équilibre entre aider les emprunteurs en difficulté et gérer leur propre risque, souvent en appliquant des taux d'intérêt plus élevés.
Si d'un côté un crédit avec poursuites peut offrir une bouée de sauvetage financière à court terme, il est crucial pour l'emprunteur de bien évaluer sa capacité de remboursement pour éviter de s'enfoncer davantage dans les dettes.
Pourquoi une personne avec poursuites a-t-elle des difficultés à trouver un crédit ?
Lorsqu'une personne fait face à des poursuites, cela signifie généralement qu'elle a des antécédents de non-paiement de ses dettes.
Les poursuites sont souvent le résultat de factures impayées ou de dettes qui ont été signalées à une agence de recouvrement. Voici quelques raisons pour lesquelles cela peut rendre l'obtention d'un crédit difficile :
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Cote de crédit impactée : Les poursuites peuvent avoir un impact négatif significatif sur la cote de crédit d'un individu. Les prêteurs utilisent la cote de crédit pour évaluer la probabilité qu'un emprunteur rembourse son prêt. Une cote de crédit faible suggère un risque plus élevé, ce qui peut conduire les prêteurs à refuser une demande de crédit.
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Méfiance des prêteurs : Les prêteurs peuvent être réticents à accorder des prêts aux personnes avec des antécédents de poursuites car cela indique un historique de non-paiement. Cela peut signaler aux prêteurs que l'emprunteur pourrait ne pas être fiable pour rembourser un nouveau prêt.
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Conditions de prêt défavorables : Même si une personne avec des poursuites réussit à obtenir un crédit, les conditions de ce prêt peuvent être loin d'être idéales. Cela peut inclure des taux d'intérêt plus élevés, des frais supplémentaires, ou une exigence de garantie.
EST-CE POSSIBLE D'OBTENIR UN CRÉDIT FAISANT L’OBJET DE POURSUITES EN SUISSE ?
Oui, il est possible d'obtenir un crédit en Suisse même en faisant l'objet de poursuites. Cependant, cela peut s'avérer plus difficile.
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Taux d'intérêt plus élevés : Les prêteurs peuvent compenser le risque accru en appliquant des taux d'intérêt plus élevés.
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Conditions plus strictes : Les conditions pourraient être plus rigoureuses, avec des montants empruntables réduits et des durées de remboursement plus courtes.
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Prêteurs spécialisés : Certains prêteurs sont spécialisés dans les prêts à haut risque et peuvent être plus disposés à accorder des crédits aux personnes faisant l'objet de poursuites.
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Effort de réparation : Les individus ayant pris des mesures pour résoudre leurs dettes pourraient avoir une meilleure chance d'obtenir un crédit.
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Garanties : Des garanties, comme un bien immobilier ou un garant, pourraient être exigées.
QUELLES DIFFÉRENCES Y-A-TIL ENTRE DES POURSUITES ET UNE INSCRIPTION NEGATIVE A LA ZEK
En Suisse, les poursuites et les inscriptions négatives à la ZEK (Zentralstelle für Kreditinformationen) sont deux éléments distincts mais potentiellement liés du système financier et juridique.
Une poursuite est lancée par un créancier contre un débiteur lorsque ce dernier ne paie pas ses factures ou ses dettes à temps. Elle est enregistrée par l'office des poursuites. Alors qu’une inscription négative à la ZEK est enregistrée par les institutions financières en cas de comportement de crédit défavorable, comme des retards de paiement, des défauts sur des prêts ou des crédits, ou d'autres incidents financiers.
QUELS SONT LES CRITÈRES POUR OBTENIR UN CRÉDIT AVEC POURSUITES EN SUISSE?
Critères pour obtenir un crédit en cas de poursuites en Suisse
Même si chaque prêteur a ses propres critères, voici quelques-uns des critères couramment examinés par les institutions financières lors de l'évaluation d'une demande de crédit pour une personne faisant l'objet de poursuites:
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Historique de crédit : Outre les poursuites, le prêteur examinera également l'ensemble du profil de crédit du demandeur.
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Revenu stable : Avoir un revenu régulier et stable augmente les chances d'obtenir un crédit.
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Taux d'endettement : Le rapport entre les dettes et les revenus du demandeur est crucial. Un faible taux d'endettement est préférable.
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Situation professionnelle : Être en emploi stable depuis un certain temps est souvent considéré positivement.
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Garanties : La présence de garanties, comme un bien immobilier ou un garant, peut faciliter l'obtention d'un prêt.
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Efforts de régularisation : Les efforts déployés pour régler les poursuites ou pour négocier des accords de paiement avec les créanciers sont également pris en compte.
EXISTE-T-IL DES ORGANISMES DE CRÉDIT SPÉCIALISÉS POUR LES PERSONNES AYANT À FAIRE Á DES POURSUITES ?
Oui, il existe des organismes de crédit spécialisés pour personnes faisant l'objet de poursuites en Suisse, ces organismes comprennent:
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Brokers de crédit : Certains brokers sont spécialisés dans la recherche de solutions de financement pour les profils à risque.
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Prêteurs privés : Contrairement aux banques traditionnelles, certains prêteurs privés sont plus flexibles et sont prêts à prendre des risques plus élevés.
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Institutions de microcrédit : Ces institutions offrent des petites sommes d'argent, souvent sans exiger de garanties.
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Organismes de crédit alternatif : Ce sont des institutions qui n'entrent pas dans la catégorie des banques traditionnelles et qui peuvent offrir des solutions adaptées aux personnes avec poursuites.
QUELLES DÉMARCHES UNE PERSONNE AVEC POURSUITES EN SUISSE DOIT ENTREPRENDRE POUR OBTENIR PRÊT?
Démarches à suivre pour obtenir un prêt malgré des poursuites en Suisse
Les personnes faisant l'objet de poursuites en Suisse peuvent envisager les étapes suivantes pour tenter d'obtenir un prêt:
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Évaluation de la situation financière : Avant de commencer, évaluez votre situation financière, y compris vos revenus, vos dépenses et vos dettes actuelles.
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Consultation d'un conseiller financier : Cherchez l'avis d'un professionnel pour comprendre les options disponibles et la meilleure manière de procéder.
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Recherche d'organismes spécialisés : Identifiez les organismes de crédit spécialisés qui offrent des prêts aux personnes avec des antécédents de poursuites.
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Compilation des documents nécessaires : Préparez tous les documents requis, tels que les justificatifs de revenus, les relevés bancaires, les détails des poursuites et toute autre documentation pertinente.
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Demande de prêt : Soumettez votre demande de prêt à plusieurs organismes pour maximiser vos chances d'approbation.
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Négociation des termes : Si votre demande est approuvée, négociez les termes du prêt, tels que le taux d'intérêt et la durée du remboursement.
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Engagement à améliorer la situation : Essayez de régler les poursuites existantes et travaillez sur l'amélioration de votre situation financière à long terme.
Comment mettre toutes les chances de son coté pour se faire accorder un prêt lorsqu’on fait face à des poursuites et en ayant un mauvais score à la ZEK?
Maximiser ses Chances d'Obtenir un Prêt malgré Poursuites et Mauvais Score ZEK
Obtenir un prêt avec un historique de poursuites et un mauvais score à la ZEK peut être particulièrement difficile. Cependant, il existe des mesures que vous pouvez prendre pour améliorer vos chances :
Résoudre les Poursuites
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Régler les dettes en cours : Prenez des mesures pour régler toute dette ayant entraîné des poursuites. Un cas résolu est toujours mieux perçu qu'une dette ouverte.
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Demander une attestation de non-poursuite : Une fois vos dettes réglées, demandez une attestation de non-poursuite. Cela peut servir de preuve que vous avez pris des mesures pour résoudre vos problèmes financiers passés.
Améliorer le Score ZEK
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Contrôlez votre rapport ZEK : Vérifiez votre rapport pour toute inexactitude et contestez les erreurs. La correction d'informations erronées peut améliorer votre score.
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Limitez les nouvelles demandes de crédit : Trop de demandes en peu de temps peuvent nuire à votre score. Soyez sélectif et stratégique lors de la demande de nouveaux crédits.
Stratégies Supplémentaires
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Constituez une garantie : Offrir une garantie, comme un bien immobilier ou un véhicule, peut rassurer le prêteur sur votre capacité à rembourser le prêt.
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Trouvez un co-emprunteur solvable : Avoir quelqu'un avec un bon crédit pour co-signer le prêt peut augmenter considérablement vos chances d'approbation.
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Présentez un plan financier solide : Montrez aux prêteurs un budget détaillé et un plan de remboursement. Cela démontre que vous êtes sérieux et responsable concernant vos finances.
Ya-t-il des solutions alternatives de financement au crédit bancaire qui ne tiennent pas compte du fichier ZEK pour les personnes ayant des poursuites, quelles sont-elles, et à quelles conditions ?
Solutions Alternatives de Financement sans Tenir Compte du Fichier ZEK
Pour les personnes ayant des poursuites et ne pouvant pas avoir accès au crédit bancaire traditionnel, il existe plusieurs solutions de financement alternatives qui ne prennent pas en compte le fichier ZEK. Voici quelques-unes de ces options et leurs conditions :
Prêt Entre Particuliers
Le prêt entre particuliers est un accord de financement direct entre deux individus sans l'intervention d'une institution bancaire.
- Conditions : Les conditions sont négociées entre les parties. Il est crucial d'établir un contrat clair détaillant le montant du prêt, le taux d'intérêt, les modalités de remboursement et les éventuelles garanties.
Microcrédit
Le microcrédit est un petit prêt destiné à aider les personnes exclues du système bancaire traditionnel, souvent utilisé pour financer des projets d'entrepreneuriat.
- Conditions : Les taux d'intérêt peuvent être plus élevés et les montants prêtés plus faibles. Le remboursement se fait généralement sur une courte période.
Financement Participatif (Crowdfunding)
Le financement participatif implique la collecte de petites sommes d'argent auprès d'un grand nombre de personnes, généralement via des plateformes en ligne.
- Conditions : Selon le type de crowdfunding, vous pouvez être tenu de rembourser les fonds avec intérêt, offrir des récompenses ou des parts de votre entreprise.
Crédit Social
Les organismes de crédit social offrent des prêts à des conditions plus souples pour les personnes en difficulté financière.
- Conditions : Ces prêts sont souvent assortis de taux d'intérêt faibles ou nuls, mais peuvent nécessiter la démonstration d'un besoin financier et l'engagement dans un projet d'insertion sociale ou professionnelle.
Vente à Réméré
La vente à réméré est une vente avec option de rachat. Vous pouvez vendre un bien immobilier avec la possibilité de le racheter dans un délai convenu.
- Conditions : Ce type d'accord est souvent coûteux et nécessite la possession d'un bien immobilier de valeur.
Prêt sur Gage
Le prêt sur gage implique l'octroi d'un prêt en échange d'un objet de valeur en tant que garantie.
- Conditions : Si le prêt n'est pas remboursé, l'objet peut être vendu pour couvrir la dette. Les montants prêtés sont basés sur la valeur de l'objet gage.
La solution d’un crédit à l’étranger pour une personne avec poursuites est-elle réaliste ?
Obtenir un crédit à l'étranger est une option envisagée par certaines personnes faisant face à des poursuites ou à des difficultés de financement dans leur pays d'origine. Cependant, cette solution est-elle vraiment viable ?
Challenges et Considérations
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Exigences de Crédit : Tout comme les banques locales, les institutions financières étrangères ont leurs propres politiques de crédit. Des poursuites en cours peuvent également influencer leur décision.
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Barrières Réglementaires : Les réglementations bancaires et les lois sur le crédit varient d'un pays à l'autre, ce qui peut compliquer l'obtention d'un prêt pour un non-résident.
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Taux de Change et Frais : Emprunter dans une devise étrangère peut vous exposer à des risques de change et entraîner des frais supplémentaires.
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Arnaques et Prêteurs Peu Scrupuleux : Faites preuve de prudence car certaines offres de crédit à l'étranger peuvent être frauduleuses, en particulier pour ceux qui sont déjà dans une situation financière précaire.
Alternatives Réalistes
Avant de chercher un crédit à l'étranger, considérez des alternatives plus sûres et réalistes :
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Restructuration de Dettes : Négociez avec vos créanciers pour restructurer vos dettes existantes, ce qui peut alléger votre fardeau financier.
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Microcrédits et Institutions de Microfinance : Ces institutions peuvent offrir des crédits adaptés à ceux qui ont des difficultés à accéder aux services bancaires traditionnels.
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Conseil en Endettement : Les services de conseil en endettement peuvent vous aider à gérer votre situation financière et à élaborer un plan de remboursement viable.
