DÉFINITION DU CRÉDIT AVEC POURSUITES EN 2023
QU'EST-CE QU'UN PRÊT AVEC POURSUITE?
Un crédit avec poursuite en 2023 est par définition un accord de crédit entre un organisme de prêteur spécialisé et un emprunteur qui fait l’objet d’un contentieux avec l’Office des Poursuites (extrait de code ZEK négatif) en raison d’impayés envers des créanciers qui ont informé l’office cantonal afin de recouvrir leur argent.
Le crédit avec poursuite se donne comme objectif d’assister les emprunteurs suisses qui ont des difficultés à faire face à des obligations financières en raison des refus des banques à leur octroyer un prêt car ayant un mauvais score à la centrale des crédits suisse, la ZEK.
Le prêt d‘argent même avec poursuite se donne pour objectif de donner accès à de l‘argent frais aux personnes faisant l‘objet d‘un contentieux financier avec l‘Office des Poursuites en raison de plaintes provenant de leurs créanciers qui souhaitent récupérer leur argent suivant des financements ou des factures demeurant impayés.
Le crédit avec poursuite en 2023 est à première vue impossible à obtenir en vue de la réglementation appliquée en Suisse qui interdit aux organismes de prêt d’accorder un quelconque financement aux débiteurs frappés par des sanctions de la ZEK.
Le prêt avec poursuite est très demandé pour les personnes qui souhaitent emprunter de l’argent mais qui font l’objet de poursuite de la part des offices chargés de répertorier les mauvais payeurs, car les portes des organismes prêteurs leur demeurent fermées.
Un financement avec poursuite va malgré tout au-delà de ce que les banques en Suisse vont proposer (ou pas dans le cas d’un extrait ZEK négatif), car il existe de nombreuses options de crédit sans banque en Suisse qui ont le potentiel de satisfaire les besoins financiers immédiats des personnes concernées.
L’emprunt avec poursuite n’est pas évident car tout dépendra de la situation de l’emprunteur et de sa situation vis-à-vis du Code ZEK qui va déterminer sa solvabilité au point de vue des poursuite en cours et permettre à un organisme de crédit, souvent non-bancaire, d’élaborer la solution de financement la plus adéquate.
QUELS TYPES DE PRÊT AVEC POURSUITES SONT RECHERCHÉS PAR LES DÉBITEURS SUISSES EN 2023?
Toute emprunteur faisant face a un contentieux avec l’Office des poursuite en 2023 a des priorités de financements qui comprennent en pensant obtenir un avis favorable pour un prêt sans extrait de code ZEK:
Le prêt a la consommation.
Le prêt auto.
Le crédit immobilier.
Le rachat de credit.
Vu qu’il est pratiquement impossible d’utiliser ces instruments de financement avec un mauvais code ZEK, il faudra plutôt contempler les solutions suivantes:
Prêt pour les propriétaires de bien immobilier
Le prêt sur gage
Le microcrédit
Le leasing
Le prêt entre particulier
Le crowdfunding
Le prêt à l’étranger
ORGANISME DE PRÊT AVEC POURSUITE: LA SOLUTION ESPÉRÉE ?
Un organisme de prêt pour des personnes faisant l’objet de poursuite en Suisse est une solution qu’il faut bien évaluer en considérant que toute institution financière n’a pas le droit de prêter de l’argent s’il elle note que le demandeur de crédit dispose d’un code ZEK négatif
Ainsi un intermédiaire séieux aura du mal du a vous proposer une solution sans faille et s qu’il ne propose un nantissement d’un bien ou d’une valeur mais souvent à n prix qui ira bien au dessous du prix de vente.
En conclusion, si une personne se trouve avec des poursuite et qu’elle possèe un bien, elle n’aura qu’à le vendre et régler son contentieux et si elle n’en a pas, elle devra négocier sur la base de ses ressources un plan de remboursement avec ses créanciers
COMMENT DEVIENT-ON POURSUIVI POUR DETTES ?
La ZEK (Association pour la Gestion d’une Centrale d’Information de crédit) est l’autorité suisse qui contrôle les informations sur tous les crédits en cours et gère toutes les informations associées aux obligations de tout emprunteur en Suisse dans le contexte de ses emprunts auprès de créanciers suisses.
L’IKO (Centre de Renseignements sur le crédit à la Consommation) a un différent rôle car il le résultat d’une association autonome des prêteurs soumis et couvre uniquement les prescriptions de la Loi sur le crédit á la Consommation en Suisse et ses données sont moins lourdes que celle de la ZEK.
Un emprunteur ne se retrouve pas sous une poursuite et un extrait ZEK négatif par accident (à part des erreurs exceptionnelles), mais cette situation est atteinte sur la base d’un long processus affecté par une situation initiale précaire d’un emprunteur.
Plusieurs raisons se cachent derrière les poursuites :
Manque de contrôle de ses propres finances et de mise à jour des dettes non remboursées.
Refoulement de la réalité des problèmes en ignorant le courrier des créanciers.
Manque de coopération avec les créanciers qui normalement sont prêts à accepter des solutions adaptées aux problèmes du débiteurs.
S’endetter plus pour remplacer des crédits en souffrance.
Mais aussi bien entendu, toute situation liée à des accidents de la vie : divorce, perte de revenus, maladie.
CONSÉQUENCES DES POURSUITES ?
L’impact des poursuites sur la vie quotidienne et sociale d ‘un emprunteur est assez sévère puisqu’il limitera sa liberté financière et lui fera remarquer l’importance d’être en règle avec les autorités financières lorsqu’on a contracté des crédits et que l’on ignore ses obligations de remboursement.
Comme aucun octroi de crédit ne peut se faire sans une demande d’information auprès de la ZEK, l’emprunteur poursuivi ne pourra :
ni louer un appartement,
ni obtenir un abonnement portable,
ni contracter un prêt,
ni utiliser sa carte de crédit,
pour certains postes ne pas obtenir un contrat d’emploi.
ANNULATION ET RADIATION DES POURSUITES
Afin d'arrêter des poursuites, il existe trois cas de figure avec les solutions respectives suivantes :
a) Si les poursuites ne sont pas justifiées, il faut absolument faire oppositition à la suite d’un commandement de payer de la part de l’Office des Poursuites soit en leur écrivant, soit en s’y rendant directement dans les 10 jours.
b) Si les poursuites sont justifiées, il faut régler le contentieux à l'amiable en passant par le créancier et tenter de trouver et négocier un compromis sur le remboursement de la dette.
c) Si le créancier ne montre aucune fléxibilité de paiement, il s’agira alors coûte que coûte de trouver de l’argent frais pour assainir sa situation financière.
ERREURS À ÉVITER LORSQU’ON FAIT L’OBJET DE POURSUITES
Dans une situation financière précaire, on a toujours tendance à faire des erreurs et de s’accrocher a la première solution illusoire qui nous est offerte. L’unique priorite étant de régulariser sa situation auprès du bureau des poursuites, il est important de faire attention de ne pas:
Se laisser arnaquer par des organismes de crédit qui n’ont pour but que de soutirer plus d’argent aux emprunteurs poursuivis.
Emprunter encore plus d’argent sur tout en offrant des biens et valeurs en garanties alor que la vente de ces derniers resoudrait tous les problèmes.
Croire que le prêt à l’etranger ou le prêt entre particulier sont des solutions miracles.
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